3 - Pagando as Dívidas
"O rico domina sobre o pobre, e quem toma emprestado é escravo de quem empresta." (Provérbios 22:7)
Na busca pela estabilidade financeira, as dívidas podem se tornar um grande obstáculo. É fundamental criar um plano estratégico para quitar as dívidas e evitar futuras dívidas desnecessárias. Pagar as dívidas traz diversos benefícios, como reduzir o estresse financeiro e estabelecer uma base sólida para o futuro.
Quando se trata de realizar uma compra, é importante analisar se o parcelamento é realmente necessário ou se é possível pagar à vista, evitando assim o acúmulo de dívidas. É preciso lembrar também que as dívidas devem ser assumidas apenas para adquirir ativos que possam gerar fluxo de caixa no futuro, com exceção da casa própria, que é um bem durável e que pode trazer segurança e estabilidade financeira a longo prazo.
Aqui estão alguns passos que podem ajudar a sair das dívidas:
- Faça um levantamento de todas as suas dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos de pagamento.
- Priorize as dívidas com as maiores taxas de juros e comece a pagá-las primeiro.
- Considere consolidar suas dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, se possível.
- Crie um orçamento mensal e defina metas realistas de pagamento de dívidas.
- Corte gastos desnecessários e direcione esses recursos para o pagamento de dívidas.
- Considere gerar renda extra, como trabalhos freelancers ou vendas de itens que você não precisa mais.
- Evite contrair novas dívidas desnecessárias.
Lembre-se de que sair das dívidas requer disciplina e paciência, mas é possível e pode levar a uma vida financeira mais saudável.
Fatos e Estatísticas
Como seria não ter dívida ou prestação de qualquer espécie?
- Segundo o Federal Reserve, a dívida total de cartão de crédito nos EUA ultrapassou a marca de US$ 1 trilhão em 2021.
- Uma pesquisa do Bankrate de 2020 revelou que 59% dos americanos não tinham dinheiro suficiente em poupança para cobrir uma despesa inesperada de US$ 1.000.
- O Federal Reserve relatou que, em 2021, a dívida de empréstimos estudantis nos EUA ultrapassou US$ 1,6 trilhão, afetando 45 milhões de mutuários.
- Um estudo da Northwestern Mutual de 2019 revelou que, em média, os americanos possuem uma dívida de hipoteca de US$ 168.614 e uma dívida de cartão de crédito de US$ 6.929.
- Uma pesquisa do CreditCards.com de 2019 constatou que cerca de 30% dos americanos não pagaram suas contas de cartão de crédito integralmente em qualquer um dos últimos seis meses.
- Um carro novo pode perder até 20% do seu valor imediatamente após sair da concessionária.
- Após cinco anos, a depreciação média de um carro novo é de cerca de 63%.